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坏账

中国多家银行因掩盖坏账被罚

过去一个月,至少有5家中国大型金融机构收到罚单,中国当局担心掩盖不良贷款的行为可能会破坏金融稳定。

对于被发现掩盖不良贷款的银行和资产管理公司,中国金融监管机构正加大罚款力度。此际,中国政府对国内隐藏的未偿贷款愈发担忧。

加强执法突显出中国当局对于中小银行坏账问题可能失控的担忧日益加剧,中国最高领导层担心,这一问题的发展趋势可能造成金融和社会不稳定。

帮助掩盖坏账的银行和资产管理公司收到的罚单正在增多。过去一个月,至少有5家大型金融机构遭到处罚,包括中国工商银行(ICBC)的一个分支机构。尽管罚款数额相对较小,但分析人士称,这些罚款旨在对其他金融机构产生威慑效应,阻止它们的类似做法。

去年,随着监管机构迫使各银行完全承认其不良贷款数目,不良贷款处置和核销规模已处于20年高点。一些小银行的不良贷款率超过40%,这预示着更多的坏账没有披露。

这些数据是保持金融市场稳定的障碍,而保持金融稳定是中国领导人的头等大事。

多年来,中国中小银行常通过把不良贷款列为“关注类贷款”将其掩盖,关注类贷款是已逾期、但尚未被视为不良贷款的贷款。因此,银行通常会报告20%以上的关注类贷款比例,而不良贷款比例较低。

2018年,监管机构迫使银行承认原本被伪装为关注类贷款的坏账,这导致去年不良贷款处置和核销规模达到1.75万亿元人民币(合2580亿美元),为20年来最高。

总部位于上海的睿银控股(Win Group)的副总裁王柯表示:“这些严格政策的目标是向监管机构暴露银行的问题,因为银行一直可以利用各种途径掩盖不良资产。”王柯非常了解中国各省级资产管理集团的情况。

监管机构现在正聚焦于地方资产管理公司如何帮助掩盖坏账。

由地方政府控股的资产管理公司的任务是处置一些坏账,但它们有时也对监管机构暴露问题真正严重性的努力构成阻碍。

据知情人士称,在一些情况下,银行被发现向资产管理公司注入流动性,这些资金被用来收购银行的坏账、将其暂时从银行资产负债表上移除。这种安排经常包括一份协议,约定该资产管理公司过后可以将把这些有毒资产以一个有赚头的价格回售给银行。

今年4月,中国银行监管机构对工行、中国民生银行(China Minsheng Bank)、天津农商银行(Tianjin Rural Commercial Bank)和盛京银行(Shengjing Bank)的这类行为处以罚款。与此同时,中国审计署(National Audit Office)就掩盖坏账的风险发出了警告。

然而,秃鹰资产(Bald Eagle Asset Management)合伙人王英懿指出,这种打击导致大量坏账出现在市场上,规模超过投资者的购买能力。他表示:“长期而言,遵守规定肯定是一件好事,但短期来看,这将对(不良贷款处置)行业将产生重大冲击。”

译者/梁艳裳

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